Страхование квартиры при покупке в ипотеку

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

Конечно, в каждой организации свои условия, но все они подчиняются единым для всех страховиков законам РФ. Документы в страховую организацию нужно предоставлять грамотно. Если у вас отсутствует опыт работы с финансовыми организациями, то в обязательном порядке проконсультируйтесь с юристами.

Бывают случаи, когда выбранный вами банк заставляет вас подписывать договор страхования жизни, даже если вы не считаете это нужным. Что делать в таком случае? Предварительно подготовьте справку из больницы. Если вы принесете справку, где будет указано, что у вас превосходное здоровье, и вы не появляетесь в кабинете врача, стоимость такого полиса будет минимальной. Кроме того, при страховании жизни учитывается возраст клиента. Если ему до 40 лет, процентная ставка во многих банках ниже, чем в тех случаях, когда клиенту 60 и более лет. Поэтому, оформляя этот вид страховки, желательно попросить сделать расчет сразу в нескольких организациях и выбрать среди них ту, что предлагает более выгодные условия.

Страхование квартиры в ипотеке

В первых двух случаях так или иначе, но для покупателя квартиры не произойдет болезненных финансовых потерь. Иное дело третий вариант – тут придется обращаться с исковым заявлением в Арбитражный суд и взыскивать страховое возмещение в судебном порядке. Расходы на ведение процесса получится взыскать с ответчика только после вынесения соответствующего судебного решения.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Нюансы страхования покупки квартиры — сделка купли-продажи и стоимость страховки

  • документ был подписан недееспособным лицом с психическим расстройством.
  • Заключение договора с несовершеннолетним гражданином. По требованию его родителей или опекунов сделку можно расторгнуть в судебном порядке.
  • Продажа квартиры под угрозой жизни, а также при обманных обстоятельствах. Обманом считается сокрытие фактов, при которых договор не был бы заключен.
  • Заключение договора только с одним из собственников жилья. Например, когда супруги имеют равные доли собственности, а подписание договора состоялось только с одним из них без уведомления другого.
  • Ошибки, описки при составлении документа купли-продажи.
  • Продажа недвижимости без согласования с органами опеки, в случае если в квартире был прописан ребенок.
  • Совершение кабальной сделки, т.е. сделка, заключенная на крайне невыгодных условиях для одной стороны под воздействием внешних условий.
  • Совершение мнимой или притворной сделки, которая была организована для прикрытия другой сделки.
  • Нарушение порядка приватизации недвижимости.
  • Ограничение прав наследников.
  • стоимость жилья;
  • срок, на который заключается страховка. Первый год страхование производится по наивысшим ставкам, так как риск обнаружения недействительности сделки является наиболее высоким.
  • срок эксплуатации жилого помещения;
  • вероятность признания страхового случая. Оценка производится при помощи юридической экспертизы на основании предоставленной документации на покупаемую квартиру. Учитывается количество переходов квартиры в собственность от одних лиц к другим.

Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику

Почти все банки сотрудничают с несколькими крупными страховыми компаниями, которые успешно работают на рынке в течение многих лет и имеют большой опыт. Обычно клиенту, берущему ипотечный кредит, предлагается выбрать страховщика, являющегося партнёром банка. Желательно ознакомиться с условиями страхования нескольких компаний и узнать предварительную стоимость полиса, позвонив или приехав к ним в офис.

  1. Выбрать страховую организацию, желательно из числа партнёров банка.
  2. Собрать пакет документов:
    • договоры, подтверждающие передачу права собственности (приватизация квартиры, купля-продажа, мена, наследование, дарение);
    • свидетельства о государственной регистрации;
    • заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
    • выписка из домовой книги.Уточнить предварительную стоимость страховки и список необходимых документов для её оформления. Как правило, вам потребуются правоустанавливающие документы для проверки чистоты сделок с квартирой в прошлом:
  3. Написать заявление в офисе страховой организации и передать копии необходимых документов.
  4. Дождаться одобрения вашей заявки на страхование (обычно это занимает несколько дней).
  5. Оформить договор страхования. Как правило, он подписывается за день или в день подписания ипотечного кредитного договора.
  6. Оплатить страховую премию.
Рекомендуем прочесть:  Налоги при переуступке прав по договору долевого участия в строительстве

Особенности страхования недвижимости при оформлении ипотеки: стоимость и условия

  • оригинал и копию паспорта либо иного документа, удостоверяющего личность страхователя;
  • копию свидетельства о праве собственности на недвижимый объект либо выписки из ЕГРП;
  • копию договора купли-продажи либо иного правоустанавливающего документа на недвижимое имущество;
  • выписку из кадастрового паспорта;
  • технический план объекта;
  • отчет оценщика;
  • копию договора ипотеки.

Единой цены страховки не существует. Стоимость личного страхования определяется индивидуально, учитывая состояние здоровья клиента, возраст, пол, род профессиональных занятий. Цена страхования юридической чистоты сделки купли-продажи назначается с учетом характера и количества совершенных ранее сделок с недвижимым объектом.

Обязательно ли страхование при ипотеке

Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.

Страхование залогового имущества, в данном случае «конструктива», является обязательным в рамках Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)». Поэтому требование банка по страхованию абсолютно правомерно. И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.

Страховка жилья по ипотеке 2020

  1. Страховая сумма, на которую будет застраховано жилье, а также максимальный размер возмещения. Обычно равна размеру долга перед банком на момент заключения договора страхования. Уточнить ее можно в вашем графике погашения кредита. Некоторые банки, например, ВТБ, Газпромбанк требуют увеличить ее на 10% или величину процентной ставки. По мере снижения остатка задолженности, будет уменьшаться и страховая сумма.
  2. Объект страхования — конструктив, а именно стены, перекрытия, фундамент, крыша, входная дверь, лестница. Грубо говоря, по ипотечной страховке будут застрахованы только стены квартиры. Большинство не подозревают, что все остальное не застраховано: ремонт, отделка, сантехника, инженерное оборудование, домашнее имущество. Именно это является самой частой причиной, по которой выплата при страховом случае с ипотечной квартирой будет меньше реального ущерба.
  3. Минимальный срок страхования — 1 год. Будьте внимательны. Особенно планирующие досрочное погашение ипотеки. Заемщикам ВТБ24 предлагают в банке полис на 3-5-20 лет с единовременной оплатой за долгий срок. Но при возврате кредита раньше срока, расторжение такого договора страхования и возмещение страхового взноса пропорционально оставшемуся периоду, не предусмотрено.
  4. Страховым случаем по полису обычно будет: стихийные и природные явления, пожар, взрыв, затопление, противоправные действия третьих лиц, попадание предметов. Обратите внимание на специфичные риски: ущерб в результате конструктивных дефектов, особенно актуальных для объектов в новостройках. Обычно он включается в договор только за доплату.
  5. Стандартные исключения из объема покрытия: военные действия, народные волнения, терракт, воздействия ядерной/атомной энергии, ветхость, естественный износ, нарушения техники безопасности.

Согласно условиям ипотечного кредита каждый заемщик должен застраховать за свой счет в пользу банка залог, т.е. покупаемую квартиру. Договор покрывает риск гибели, утраты или повреждения объекта. В отличие от страхования жизни и титула, являющиеся добровольными, полис на имущество оформляется обязательно.

Рекомендуем прочесть:  Как узнать есть ли обременение на квартиру через интернет

Что представляет собой страховка квартиры по ипотеке

  • Страховка жизни и здоровья клиента. При наступлении страхового случая, такого как инвалидность, продолжительная болезнь или смерть заемщика, страховка освобождает родственников от принятия долговых обязательств на себя. Страховка не распространяется на случаи, когда инвалидность или смерть заемщика наступила в результате умышленного членовредительства, попыток суицида и в состоянии алкогольного и наркотического опьянения.
  • Страховка на приобретаемую недвижимость. Когда наступает случай, который будет признан страховым, часть долга по ипотеке будет погашен за счет страховой компании. Выбирая этот вид страховки, необходимо учитывать, что сумма долга по ипотеке увеличиться от 0,16 до 0,5%. Это зависит от того, какой тип жилья приобретает заемщик, и какой перечень страховых случаев будет выбран.
  • Страховка титула. Этот вид страховки банк использует как защиту прав на владение жилплощадью. Дело в том, что собственник ипотечного жилья — только заемщик, а члены его семьи и прочие родственники не имеют на квартиру никаких прав. После того как кредит будет полностью выплачен, а срок действия страховки титула закончится, владелец может поделить квартиру по своему усмотрению.
  • В большинстве случаев заемщик вынужден оплачивать весь комплекс страховок, стоимость которых зависит от конкретной ситуации, а именно технического состояния жилья, года его возведения, наличия или отсутствия отделки помещений, местоположения и прочие факторы. Средний расход на страховку, как правило, составляет до 0,5% от общей суммы.
  • Если речь идет о страховании титула, то принимается во внимание история квартиры (количество собственников со дня постройки). В среднем цена колеблется от 0,5 до 1,5%.
  • Когда требуется застраховать жизнь и трудоспособность клиента, учитывают состояние его здоровья, пол и возраст. Стоимость устанавливают от 0,3 до 1,5%.
  • Если говорить о средних показателях, то страховка при получении ипотечного кредита обойдется в 1-2% от суммы.
  • Обычно страховой взнос уплачивают 1 газ в году, постоянно уменьшаясь, поскольку платежа исчисляется в пропорции к остатку по кредиту.
  • Когда ипотечный кредит погашен досрочно, можно расторгнуть договор со страховой компанией и потребовать возместить часть платежей. Или же производится пересчет суммы страхового платежа и подписывается соглашение.
  • В случае если клиент не исполняет свои обязательства по уплате страховых премий, ему начисляются пени и штрафы.

Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

Так же, возможно, Вы решите застраховать себя и свою жизнь – такая страховка будет стоить Вам от 0,7 до 1,5 процентов от стоимости жилья. Важно, что сумма будет зависеть дополнительно и от состояния Вашего здоровья, а также от деятельности клиента.

Если говорить о страховании титула, то оно может обойтись Вам от 0,1 до 0,6 от стоимости жилья. Здесь значение будет иметь история недвижимости, наличие юридической экспертизы, проводимой по чистоте сделки, а также прошло три года с момента покупки квартиры, или же нет.

Что такое ипотечное страхование — полный обзор понятия и советы где застраховать ипотеку на выгодных условиях 5 простых шагов страхования ипотеки

Поскольку объектом ипотечного договора выступает недвижимость, именно ей отводится главная роль в страховых процедурах. Остальные виды ипотечного страхования – лишь вспомогательные продукты, направленные на уменьшение дополнительных рисков кредиторов и заемщиков.

В случае смерти заемщика страховщик освобождает родственников и близких от выплат по кредиту и берёт долговые обязательства на себя. Страховка не работает, если смерть или инвалидность явилась результатом умышленного членовредительства или суицида. Не идут в зачет и травмы, полученные в состоянии опьянения или под действием наркотиков.

Ссылка на основную публикацию