Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

Содержание

Почему не стоит использовать материнский капитал в качестве первого взноса за ипотеку

Потратить материнский капитал на погашение долга по взятому ипотечному кредиту можно независимо от того, с каким банком имеете дело. А вот принять выделенные государством средства в качестве первоначального взноса соглашаются не все финансовые учреждения, поэтому могут возникнуть сложности с поиском подходящих условий ипотечного кредитования.

Если семья решила купить дорогое жилье, материнского капитала может не хватить даже на первоначальный взнос, а значит придется доплачивать. С начала года размер маткапитала составляет 453 тыс. рублей, причем на индексацию этой суммы в ближайшие годы рассчитывать не стоит. Первоначальный взнос по ипотеке — 20-30%, поэтому желающие поселиться в московской новостройке стартуют с суммы, превышающей 600 тысяч. Цены на двухкомнатные квартиры в столице начинаются от 3 млн рублей, а значит, даже если повезет найти дешевое жилье где-нибудь на окраине, придется доплачивать минимум 150 тысяч.

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при ипотеке

Обратите внимание, нежилые помещения, земельные участки и дома, размещенные на земельном участке с назначением, отличным от «для индивидуального жилищного строительства», в ипотеку, по которой первоначальный взнос или его часть будут оплачены материнским капиталом, брать нельзя.

  • предельный срок кредитования у Сбербанка — до 30 лет, у ВТБ 24 — до 50 лет;
  • минимальный первоначальный взнос (может быть полностью или частично оплачен за счет МК) у Сбербанка составляет 15% для всех и 10% по программе «Молодая семья». У ВТБ 24 – 20%, или 10% при условии оформления страховки ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита;
  • если вы не являетесь зарплатным клиентом банка или сотрудником аккредитованной в банке компании, фиксированная процентная ставка в рублях у ВТБ 24 равняется 13,95 % + 1% если будет оформлен страховой полис только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры. При аналогичных условиях у Сбербанка стоимость кредита составит 14% годовых;
  • Сбербанк требует оформлять только страховку имущества, ВТБ 24 – дополнительно настаивает на титульном страховании и страховании жизни заемщика (при отказе от оформления этих 2-х полисов, как уже было сказано, ставка повышается на 1%).

Можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку и в каких банках дают такую возможность применения мат капитала

Никак. Сертификат — это не банковский чек, а документ, подтверждающий право на получение государственной помощи. По факту оплата материнским капиталом стартового взноса — это не что иное, как еще один кредит, только уже под этот самый семейный капитал. Он и пойдет в качестве первоначального транша.

Рекомендуем прочесть:  Льготы ветеранам труда свердловской области в 2019 году последние новости

Нельзя исключать и вариант, что кто-то из членов семьи временно потеряет трудоспособность — покроет ли платеж доход одного человека? Дело может зайти и еще дальше — никто не может считать себя застрахованным от банкротства и если придется заложенную фатеру продавать с торгов, вернуть семейный капитал будет нельзя.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: особенности и условия использования в банках

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке с 2016 года может приниматься в нескольких крупных банках. До этого срока эти средства могли быть использоваться для покупки жилья в залог только после того, как самому младшему малышу будет 3 годика.

Перед тем, как приступить к использованию материнского капитала необходимо уведомить пенсионный фонд не позже, чем за полгода до этого. Для этого нужно будет написать соответствующее заявление. Это связано с тем, что планирование выплаты финансовой помощи государства проводится каждые 6 месяцев.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и как сделать это правильно

Как уже было сказано, в случае с первым взносом за счет семейного «кейса» дело обстоит иначе, нежели с простым погашением тела кредита или процентной его части. Отвечая на вопрос: «Можно ли материнский капитал внести как первый взнос в ипотеку?» вы должны понимать, что вместо одного кредита у вас будет как бы два.

Также непременно следует учитывать, что ипотека – прекрасный шанс потерять и жилье, и мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке, если вдруг возникнет задолженность, которую вы не сможете погасить и суд обратит свое взыскание на заложенную квартиру. Не поможет даже статус многодетной семьи, выселят все равно.

Как внести первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом

В России уже довольно давно практикуется выдача материнского капитала. Эти выплаты осуществляются в виде программ социальной помощи населению. Непосредственно это касается семей, в которых есть дети, поскольку эти ячейки общества нуждаются в государственной помощи. Под материнским капиталом понимают денежные средства, направляемые государством в качестве материальной помощи семьям. Физические лица, получив данную помощь, имеют право распорядиться ею по своему усмотрению для улучшения своих материальных условий. Как показывает практика, лучше всего эту помощь направить на улучшение жилищных условий, в том числе и на оформление жилищного кредита — ипотеки.

Если учесть сумму, которую составляет материнский капитал, первоначальный взнос погасить им не всегда получится в полном объеме. Если первый взнос составляет только 10% от стоимости оформляемого кредита, то даже в этом случае жилье не должно стоить дороже 4,5 млн. рублей.

Рекомендуем прочесть:  Прекращение договора купли продажи

Ипотека с первоначальным взносом материнским капиталом

  • повышение эффективности использования денежных средств, предусмотренных федеральной программой;
  • увеличение шансов семей на положительное решение по кредитной заявке;
  • снижение суммы ежемесячного платежа (за счет уменьшения общего размера кредита);
  • уменьшение процентов (обычно ставка зависит от суммы заемных средств и размера авансового взноса);
  • поддержку банковского сектора и развитие рынка недвижимости.

После подписания договора клиент осуществляет оплату задолженности ежемесячно согласно графику платежей. Кроме покрытия первоначального взноса, заемщики имеют право использовать денежные средства, предусмотренные правительственной программой, на оплату основного долга по существующему договору ипотеку. Данное право не применимо к погашению просроченной задолженности, а также штрафных санкций.

Как купить квартиру в ипотеку с использованием маткапитала на первый взнос

  • О заявителе: паспорт, пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС).
  • Из кредитной организации: справка о количестве средств, уплаченных в счет долга; реквизиты счета для перечисления субсидии; договор об ипотеке; копия кредитного договора.
  • Заявление о распоряжении средствами маткапитала.
  • Сертификат на семейный капитал.

На этом этапе в кредитную организацию подается пакет бумаг, подтверждающий способность семьи платить по счетам. Одним из заемщиков обязательно должен быть владелец сертификата на материнский капитал. Конкретный банк может потребовать дополнительные сведения, но чаще всего список следующий (на каждого из заемщиков):

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Вследствие общедоступности, услуга ипотеки в Сбербанке получает все большую распространенность среди населения, в частности огромный интерес проявляется к кредитованию жилья под (семейный) материнский капитал, служащий первоначальным взносом. Сбербанк доминирует в области ипотечной ссуды предоставляемого молодым родителям.

Изначально собственность оформляется только на родителей — супругов, в виде общей совместной собственности. При этом договор купли-продажи недвижимости может быть составлен в простой письменной форме. Но ПФР перечислит материнский капитал в Сбербанк только после того, как заемщики предоставят в пенсионный фонд нотариальное обязательство о том, что в последствии после погашения ипотеки и снятия обременения в виде залога в силу закона в пользу Сбербанка, выделят доли всем членам семьи.

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

  1. В семье заемщика должна быть постоянный заработок. Ведь, если деньги приходят от случаю к случаю, то в таком случае банки просто откажут в получение кредита на покупку квартиры;
  2. Кто-нибудь из близких родственников семьи не должен уже являться собственником жилой недвижимости;
  3. На руках у заемщика должен быть сертификат, дающий право на получение материнского капитала;
  4. После того, как банк одобрил кредит, заявителю обязан написать заявление в Пенсионный фонд. В этом заявление нужно указать о своем желание перевести денежные средства со счета материнского капитала на банковский счет.

Самыми востребованными банками, где граждане могут получить ипотечный кредит и при этом использовать свой материнский капитал, являются Россельхозбанк, ВТБ-24 и Сбербанк. Также маткапитал при оформлении ипотеки можно в таких банковских заведениях, как, например, Банк Delta Credit, Банк Москвы, Банк ЮниКредит или Номос Банк.

Ссылка на основную публикацию