При досрочном погашении кредита гасится основной долг или проценты

Досрочное погашение кредита — как правильно оформить и не ошибиться в расчетах

Банки всегда стремились максимально усложнить процедуру досрочного погашения займа и сделать ее невыгодной для клиента. Объяснялось это стремление просто: финансисты не хотели терять свою прибыль в виде процентов. Сейчас ситуация несколько изменилась, но проблемные моменты все же остались. Далее мы рассмотрим юридическую основу досрочного возврата долга и выясним, какие изменения были внесены в действующие законы в течение последних 2-х лет.

Как происходит частичное досрочное погашение кредита — основные моменты

Существует две стандартные схемы оплаты займов: аннуитетная и дифференцированная. При первом способе большая часть взноса уходит на оплату процентов, а основной долг погашается незначительно. При втором методе сумма платежа поровну делится между уплатой процентов и покрытием основного долга.

Стоит ли гасить кредит досрочно

Досрочное погашение кредита всегда рассматривается как возможность, во-первых, побыстрее снять с себя финансовые обязательства, во-вторых, сэкономить на процентах. Исходя из этого, выгодно ли гасить кредит досрочно – вопрос, который не должен вызывать сомнения. Независимо от того, какая система расчетов используется – аннуитетные или дифференцированные платежи – при досрочном погашении все равно будет образовываться определенная экономия. С другой стороны, выгодность – понятие относительное. Слишком много внешних факторов и обстоятельств влияют на ее определение в конкретной ситуации. Чтобы сказать точно, нужен глубокий анализ и математический расчет, а зачастую и понимание рыночных трендов, умение глядеть на перспективу и владеть хотя бы основами финансового планирования. Разумеется, большинство заемщиков к такой аналитике не готовы, поэтому обычно мыслят житейскими, а не экономическими категориями.

Рекомендуем прочесть:  Как вернуть налог за ипотеку

Кредитный профессионал

В 2011 году в силу вступили изменения в законодательстве, которые запрещают банкам применять штрафные санкции и ограничения по отношению к заёмщикам, желающим рассчитаться заранее. На настоящий момент в подобной ситуации банки имеют право требовать проценты только за реальное время использования займа.

Как правильно досрочно погасить кредит в банке

Не следует смешивать обычный и внеплановый взнос по кредитному займу. Когда человек, взявший кредит, решает внести какую-то сумму сверх положенного, то в день регулярного платежа надо отдать деньги и за этот самый ежемесячный платеж с учетом годовых процентов. После того, как средства перейдут к банку, возникнет ситуация, когда:

Пять ошибок при досрочном погашении кредита

«Известен случай, когда заемщица решила погасить кредит досрочно и внесла все деньги на счет, с которого каждый месяц автоматически списывалась сумма очередного платежа. Но за несколько дней до даты списания она для полной уверенности решила проверить баланс, чтобы убедиться в наличии денежных средств на счету. За эту услугу с ее счета банк списал 15 рублей. Соответственно, в день списания для полного погашения задолженности не хватило 15 рублей, и банк не произвел досрочное погашение, а списывал основную сумму долга и проценты ежемесячно на протяжении двух лет. А когда деньги на счету закончились, банк сообщил обескураженной заемщице о накопившемся долге и просрочках», – рассказывает Вячеслав Курилин и добавляет, что потребитель должен самостоятельно четко отслеживать сроки списания денежных средств и их наличие на счете в банке.

Досрочное погашение кредита: это необходимо знать каждому заемщику

Естественно, что банки не любят сокращать сроки кредитования, так как теряют большую часть прибыли, и в большинстве случаев вообще не сообщают заемщикам о такой возможности. Кстати, при дифференцированных платежах (с поэтапным сокращением размера ежемесячной платы) сокращение срока еще более выгодно.

Рекомендуем прочесть:  Ветеранские выплаты пенсионерам в 2019 году в нижегородской области

Выгодно ли гасить кредит досрочно

Стоит ли гасить кредит досрочно в самом начале? Нет, и на то есть две причины. Первое – банк не получит даже минимальный доход, поэтому, скорее всего, занесет вас в «серый список» неблагонадежных. Лучше выждать хотя бы 2-3 месяца. Второе – отдавая последнее, вы рискуете столкнуться с новыми финансовыми трудностями, которые вынудят опять прибегнуть к кредитованию.

Как пересчитывается полученный кредит при досрочном погашении

Мне кажется программы пересчета кредитных обязательств одинаковые практически везде. С вас списывают сумму основного долга, плюс процент за пользование денежными средствами за период от начала выдачи до момента внесения последних платежей. никто особо не занимается конкретным пересчетом, да и не выгодно им отдавать вам свои проценты. Удачи!

Нюансы досрочного погашения кредита

  • изначально устанавливают завышенные комиссии (например, Хоум кредит банк);
  • устанавливают моратории на несколько месяцев и ограничения по суммам (например, ВТБ 24);
  • начисляют комиссию за пересчет графика платежей;
  • отказывают злоупотребляющим досрочными погашениями заемщикам в следующих кредитах (большинство банков).
Ссылка на основную публикацию