Новый закон о кредитах 2019

Содержание

Новый закон о кредитах 2019

** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки

Отдельного внимания заслуживает предусмотренная законом норма, согласно которой нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита (займа) или переданных прав по такому договору.

Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов, что придает закону особую актуальность и социальную значимость.

Закон о процентных ставках по кредитам 2019

Важно! Если ПСК по договору рассчитана менее 365 % годовых, то она также не должна превышать предельного среднерыночного значения ПСК, установленного Банком России. С 01.07.2019 по 31.12.2019 размер всех начислений по договору потребительского займа не должен превышать 2 размеров суммы предоставленного потребительского займа.

Для банков законодательно предусмотрены ограничения, не позволяющие им после заключения кредитного договора в одностороннем порядке сокращать срок действия этого договора, увеличить размер процентов или изменить порядок их определения.

Президент подписал новые указы о строительстве жилья

Итак, важные моменты. По новому Указу № 474 половину основного долга по коммерческим кредитам на строительство и реконструкцию жилья детям–сиротам и семьям с детьми–инвалидами погасит государственная субсидия. Особые льготы введены для жителей юго–востока Могилевской области — субсидия на погашение части процентов по коммерческим кредитам на строительство жилья увеличивается на 4 процентных пункта. Была ставка рефинансирования минус 2%, станет ставка рефинансирования плюс 2%. Право на первоочередное строительство жилья с господдержкой получили многодетные семьи, воспитывающие детей–инвалидов, — они будут уравнены с семьями, имеющими четырех детей. Конкретизированы условия повторного получения господдержки многодетными семьями.

Рекомендуем прочесть:  Для получения справки из бти какие нужны документы

Существенные изменения в долевом строительстве. Прежний Указ № 263 от 6 июня 2013 года отменен. И согласно новому Указу № 473 «О долевом строительстве» вводится ряд новых норм. Например, многодетным семьям предоставлено преимущественное право на получение направлений на долевое строительство одноквартирных жилых домов или жилых помещений в блокированных жилых домах.

Изменения в законах о кредитовании и займах в 2019 году привели к снижению процентов по микрозаймам

  • брать микрозаймы под 365% годовых, особенно если у Вас уже есть 4-5 аналогичных непогашенных микрозаймов;
  • в случае систематических проблем с выплатой микрозаймов перезаключать договора займов на новые суммы и новый срок, т.к. предельный процент переплаты будет считаться от суммы последнего займа.

Устанавливаемые законом ограничения на предельный размер переплаты распространяются лишь на кредиты и займы со сроком возврата до одного года. Также данные ограничение не распространяются на займы на сумму менее 10 тысяч рублей. Но в данных случаях действуют другие ограничения:

Новый закон о должниках по кредитам 2019

  • Статья 15 закона «О потребительских кредитах» перестала действовать;
  • Узаконили порядок взыскания долгов через нотариуса;
  • Были внесены изменения в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Если внимательно ознакомиться с последними изменениями, то напрашивается вывод, что проблема взыскания долгов встала настолько остро, что был разработан отдельный законодательный акт, направленный на разрешение подобных споров. Данный закон регулирует деятельность коллекторских агентств и микрофинансовых организаций.

Новый закон разрешил с 1 января законно не выплачивать кредит

Все больше и больше россиян во времена сильного экономического кризиса в России осваивают для себя кредиты. Берут деньги в долг на различные цены и нужды, в том числе на покупку новой техники, на свадьбу или же просто на путешествие. Не секрет, что если заемщик отказывается возвращать деньги какой-либо кредитной организации, которая их выдала, она может обратиться в суд, либо же к коллекторам, чтобы они «выбивали долги». Впрочем, новый закон с 1 января 2019 года позволяет законно не выплачивать кредиты, но не все.

Отныне все «черные кредиторы» не имеют права требовать взыскания выданных кому-либо в долг денег, то есть фактически новый закон разрешает не выплачивать кредиты. Начиная с 1 января 2019 года заниматься взысканием долгов могут только юридические лица, у которых имеются все необходимые для этого разрешения и лицензии. К числу таковых относятся профессиональные кредиторы и профессиональные коллекторские агентства.

Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

Федеральный закон № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был подписан Президентом РФ В. Путиным 27 декабря 2018 года. Закон начнет действовать спустя месяц после его официального опубликования.

Новый закон о должниках по кредитам 2019

  • Банк обязан своевременно уведомить должника об образовавшейся задолженности,
  • С момента уведомления заемщика о задолженности должно пройти как минимум 2 недели, прежде чем банк обратится к нотариусу,
  • Банк предоставляет нотариусу пакет документов, свидетельствующий о наличии задолженности,
  • Нотариус ставит подпись на данных документах,
  • Банк обращается в службу судебных приставов для взыскания задолженности.

Также нет гарантий, что автовладелец не продал кредитный автомобиль. Но действие реестра сведений об имуществе, находящемся в залоге, значительно затрудняет эту процедуру. Сейчас любой покупатель может проверить автомобиль на предмет обременений.

Рекомендуем прочесть:  Если в квартире не стоят счетчики на воду как платить

Закон о процентных ставках по кредитам 2019

В большинстве случаев изменения направлены на защиту заемщиков, которые из-за безвыходной ситуации или по незнанию могут набрать кредитов под огромные проценты и в результате лишиться имущества. рынок микрозаймов растет быстрыми темпами.

Ещё больше это ограничение ужесточится с 01.01.2020, когда предельный размер задолженности не сможет превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). После достижения предела, установленного законом, начисление процентов, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено.

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 году

При этом банки лишаются дохода в виде тех самых процентов. Однако, для цедентов амнистия также является выгодной, так как новоиспеченная программа предусматривает поощрение от государства для тех учреждений, которые поддерживают данный финансовый проект.

На первый взгляд кажется, что закон о списании долгов является выгодным только заемщикам, так как штрафные санкции согласно просрочкам уменьшаются, а механизм погашения задолженности становиться упрощенным.

Новые законы о кредитах и должниках 2019

  • Согласно ст. 4, должник имеет право запретить банку контактировать с ним напрямую. Если этого сделано не было, организация может передавать сообщения по телефону, почтой, электронной почтой и посредством личных встреч, заранее обговоренных;
  • В соответствии со ст. 12, после возникновения просроченных платежей организация имеет право начислять проценты только на непогашенную часть долга; то же касается и штрафов-неустоек. Правило действует, если общий срок кредитования не превышает одного года.

В этом относительно новом законе о должниках по кредитам, действующим в 2019 году, регламентированы права банковской или микрофинансовой организации при взыскании задолженности. Закон устанавливает, что анонимная деятельность в данном случае недопустима. Банк обязан представиться прежде, чем начнет вести диалог с должником по существу. То же касается и коллекторских агентств.

Новый закон о кредитах в 2019 году для должника

Закон не регламентирует размер штрафных санкций. Вместо этого он устанавливает порядок контактирования с должником, возможность увеличения неустойки, штрафов и прочего. Самое главное из этого закона можно сформулировать следующим образом:

После того как законопроект о кредитной амнистии вступит в силу, выгодные условия возврата долга будут предоставлены должникам, имевшим ранее положительную кредитную историю и испытывающим проблемы с возвратом только с действующим кредитом.

Закон о должниках по кредитам на 2019 год

Процедура банкротства является трудоемкой и требующей существенных временных затрат. Получение соответствующего статуса предусматривает использование услуг квалифицированного юриста, которого может предоставить государство.

Всем известно, просрочка кредитного платежа чревата нарастанием долга. Штрафами облагаются кредитная сумма и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» – сумма долговых обязательств неминуемо возрастает за счет неустоек и штрафов. Суммарная величина подобных санкций зачастую превышает основные долговые обязательства.

Новый закон по кредитам 2019

Он должен помочь должникам улучшить их кредитную историю и пересмотреть существующую систему кредитования. Первоначально предполагалось списать проблемные долги и изменить порядок очередности погашения просроченных . Однако против такой процедуры выступили банки со ссылкой на противоречие Конституции Российской Федерации, а также это ущемляет права кредитных организаций.

  1. Стоимость имущества должника меньше суммы его задолженности.
  2. Общая сумма долга – не менее 500 тысяч рублей (с учетом всех кредитов, займов, коммунальных платежей, пеней, штрафов).
  3. Минимальный срок просрочки – 3 месяца.

Изменения в потребительском кредитовании в 2019 году

Следующее нововведение — возможность переуступки задолженности в 2019 году только лицензированным кредитным организациям. Они должны быть под контролем ФССП или ЦБ РФ. Допускается передача долга специальным обществам или физлицам (по желанию должника). Начиная с 2019 года исключена ситуация, когда долг человека передается из рук в руки.

Изменения в потребительском кредитование — вынужденная мера. Цель — повысить уровень финансовой грамотности граждан и уменьшить размер финансовых обязательств. Легкость оформления кредитов в МФО часто вводит в тупик, и без строгого регулирования со стороны законодательства не обойтись.

Ссылка на основную публикацию