Объем выданных потребительских кредитов в 2019 году

Содержание

Объем потребительских кредитов в Беларуси достиг рекордных 3, 5 млрд рублей

Согласно документу с 1 мая банки должны рассчитывать при выдаче потребительских кредитов физлицам коэффициент долговой нагрузки. Данный показатель определяется как процентное соотношение размера ежемесячного платежа по операциям кредитного характера к размеру среднемесячного дохода заемщика. Указанный коэффициент не должен превышать 40%.

В июньском обзоре о финансовой стабильности Нацбанк объяснил рост потребительского кредитования, который наблюдается в стране с 2017 года, восстановлением реальных доходов населения после двухлетней рецессии, реализацией отложенного спроса, а также ускоренным снижением процентных ставок на денежном рынке.

Беларусбанк внес изменения в — порядок выдачи кредитов на — недвижимость и — потребительских займов

Кредиты на покупку жилья на вторичном рынке Беларусбанк с 8 апреля выдает под 15,4% (ставка рефинансирования + 5,4 процентного пункта). Кредит можно получить на срок до 20 лет. Банк учитывает совокупный доход близких родственников и членов семьи. Беларусбанк может предоставить до 90% стоимости приобретения жилого помещения, но в пределах платежеспособности кредитополучателя.

Беларусбанк по-прежнему продолжает выдавать кредиты на покупку жилья в новостройках. При покупке готовых квартир у застройщиков по договору купли-продажи банк предоставляет кредиты под 15,4% годовых (ставка рефинансирования + 5,4 процентного пункта) сроком до 20 лет. Кредиты на строительство жилых помещений в многоквартирных и блокированных жилых домах банк выдает под 15% годовых (ставка рефинансирования + 5 процентных пунктов). При этом учитывается совокупный доход близких родственников и членов семьи.

Где Пенсионеры могут взять потребительский кредит Без Отказов в 2019 году

Оформление и погашение данного вида кредита осуществляется в онлайн режиме. Заявка рассматривается в течение 5 минут. Есть возможность досрочного погашения. Получить без поручителя можно сумму до 3 000 рублей. Сумма свыше 3 000 рублей– с поручителем.

  • Процентная ставка 13,81 %;
  • Минимальная сумма кредита – 1 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита – до 60 000 рублей;
  • Возраст заёмщика от 21 до 64 лет;
  • Тип выплаты кредита и процентов – аннуитет;
  • Срок предоставления кредита от 24 до 120 месяцев.
  • при сумме кредита до 30 000 руб. включительно — необходимо поручительство одного физического лица;
  • при сумме кредита свыше 30 000 руб. — необходимо поручительство двух физических лиц

В России больше всех берут кредитов охранники, а меньше всех — представители сферы IT

В то же время, в некоторых регионах было отмечено сокращение выдачи потребкредитов. Так, из топ-30 регионов по количеству предоставленных потребительских кредитов снижение темпов кредитования было зафиксировано в Свердловской области (-0,8%) и Удмуртской Республике (-0,6%) (Таблица 2).

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), показатель долговой нагрузки (ПНД) у работников службы охраны по состоянию на 1 октября 2019 года составляет 34%, увеличившись за год на 4 процентных пункта (п.п.).

Обзор рынка потребительского кредитования по итогам 1-го полугодия 2019 года: скрытая угроза Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

  • необеспеченные кредиты наличными (в том числе выдаваемые на банковскую карту);
  • необеспеченные кредиты, выдаваемые в торговых точках (POS-кредитование);
  • кредитование с использованием банковских карт (кредитные карты, дебетово-кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом, карты рассрочки).

Внедрение учета уровня долговой нагрузки в коэффициентах риска в совокупности с ухудшением качества кредитов окажут давление на буфер капитала розничных банков в 2020 году. Текущий запас капитала большинства розничных банков позволит им выдавать кредиты с повышенными коэффициентами риска. Так, на 01.07.2019 средний буфер абсорбции убытков у банков, специализирующихся на потребительских кредитах, составил 6 %, что позволяет выдержать потенциальное увеличение коэффициентов риска до максимального в размере 300 % по всему портфелю потребкредитов с PTI более 50 % (по нашим оценкам, на 01.07.2019 доля потребкредитов с уровнем PTI более 50 % в среднем составляет 15 %). Помимо повышенных коэффициентов риска давление на запас капитала окажет увеличение просроченный задолженности, в связи с чем прирост портфеля потребкредитов замедлится. Несмотря на снижение среднего уровня NIM у анализируемых банков с 14 % за 2017-й до 11 % за 1-е полугодие 2019 года, потребительское кредитование остается самым маржинальным сегментом на рынке кредитования. Тем не менее на фоне роста просроченной задолженности мы ожидаем дальнейшего сжатия маржинальности потребительского кредитования, что приведет к уменьшению темпов генерации капитала розничных банков. По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», рынок потребительского кредитования вырастет не более чем на 20 % в 2019 году и не более чем на 15 % в 2020-м против 23 % за 2018-й. В результате большинство банков не сможет полностью компенсировать увеличение резервов за счет доходов от новых выдач, что приведет к снижению уровня рентабельности.

Рекомендуем прочесть:  Предельная база для предоставления вычета на ребенка в 2020 году

S — P прогнозирует сокращение темпов роста потребительского кредитования в Беларуси

Сокращение данного кредитования, как считают в агентстве, обусловлено тем, что высокий рост потребительского кредитования в 2016–2018 годах был вызван реализацией отложенного спроса на фоне быстрого снижения ставок по кредитам, а сейчас отложенный спрос в значительной степени уже удовлетворен. Кроме того, к снижению темпов роста розничного кредитования приведет ограниченность источников фондирования банков.

Эксперты S&P не ожидают в ближайшее время существенного ухудшения качества активов белорусских банков вследствие некоторого восстановления экономики страны, но прогнозируют постепенное увеличение доли необслуживаемых активов в активах, подверженных кредитному риску вследствие сокращения объема программ, напрямую финансируемых государством, и государственных гарантий. В настоящее время эта доля составляет 6% от активов.

Где Пенсионеры могут взять потребительский кредит Без Отказов в 2019 году

Получить кредит пенсионерам в белорусских банках и не так уж и сложно, — гораздо сложнее разобраться с теми условиями, которые предлагают банки. Именно поэтому мы составили несколько вопросов и ответов, которые помогут сориентироваться пенсионерам в сфере кредитования.

  • Процентная ставка 26,9 %;
  • Минимальная сумма кредита – 50 рублей;
  • Максимальная сумма кредита – до 10 000 рублей;
  • Возраст заёмщика от 18 до 69 лет;
  • Тип выплаты кредита и процентов – аннуитет;
  • Срок предоставления кредита до 36 месяцев.

Обзор потребительских кредитов в феврале 2019 года

В данном сегменте кредитования выделяется Белагропромбанк, предлагающий для своих «зарплатных» клиентов овердрафтный кредит «on-line», который можно оформить в Интернет-банкинге. Размер процентной ставки ниже среднего значения на рынке кредитования и составит первые 3 месяца 9% годовых, с последующим увеличением до 12% годовых (будет зависеть от ставки рефинансирования НБ РБ). Сумма предоставляется на 12 месяцев и не потребует поручителей.

Повседневная жизнь связана с необходимостью приобретения различного рода товаров и услуг. Не всегда уровень благосостояния граждан позволят осуществить желаемую покупку. Остается делать накопления длительный период, либо обратиться в банк для оформления кредита.

Обзор рынка потребительского кредитования по итогам 1-го полугодия 2019 года: скрытая угроза Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

Ввиду особенностей формирования статистики Банка России и раскрытий в финансовой отчетности по МСФО анализируемых банков не удалось исключить обеспеченные залогом потребительские кредиты из совокупного портфеля потребительских кредитов, однако, по оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», объем таких кредитов в банковском секторе незначителен и не окажет влияния на полученные выводы.

  • необеспеченные кредиты наличными (в том числе выдаваемые на банковскую карту);
  • необеспеченные кредиты, выдаваемые в торговых точках (POS-кредитование);
  • кредитование с использованием банковских карт (кредитные карты, дебетово-кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом, карты рассрочки).

Эксперты отметили рост размеров потребительских кредитов в России

По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», за истекшие три квартала 2019 года банки выдали на 6% потребительских кредитов больше, чем в 2018 году. Общий объём предоставленной гражданам суммы достиг 2,23 трлн рублей, показав тем самым рост на 16,2% за обозначенный период. Эксперты связывают это с активностью как банков, так и потребителей, пишет ТАСС .

Центробанк РФ неоднократно выражал обеспокоенность ростом потребительского кредитования и долговой нагрузки граждан. Для «охлаждения» ситуации с 1 октября 2019 года кредитные организации обязали учитывать долю ежемесячного дохода, которую человек будет тратить на погашение всех имеющихся у него кредитов. В том случае, если сумма превысит определённые показатели, банку придётся увеличивать резервы по кредитам, что является невыгодным для финансового учреждения, и он может в выдаче очередного займа отказать.

НБКИ: в августе 2019 года количество выданных потребкредитов сократилось на 6, 5%

При этом по сравнению с августом 2018 года самое значительное сокращение выдачи (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) было зафиксировано в Свердловской (-13,8%) и Тюменской (-10,8%) областях, Республике Саха (Якутия) (-10,8%), Челябинской области (-10,4%), а также в Республике Башкортостан (-9,6%). Единственным регионом (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования), в котором в августе 2019 года был отмечен рост выдачи потребкредитов, оказалась Омская область (+2,1%). В Москве и Санкт-Петербурге сокращение выдачи потребкредитов составило 0,6% и 1,7% соответственно.

В августе 2019 года самое большое количество выданных потребительских кредитов в регионах РФ было отмечено в Москве (70,8 тыс. ед.), Московской области (64,7 тыс. ед.), Краснодарском крае (57,7 тыс. ед.), Республике Башкортостан (54,5 тыс. ед.), Свердловской области (50,9 тыс. ед.) и Республике Татарстан (50,5 тыс. ед.).

Рекомендуем прочесть:  Валютные ипотечники последние новости

Аналитика: Объем потребительского кредитования растет за счет среднего чека

Данный показатель является рекордным с 2014 года, особенно драматически превысив результаты 2015, кризисного года, когда населению был выдан лишь 1,1 трлн рублей. Рост объемов данного вида кредитования начался уже в 2016 году и составил 37%, а затем и в 2017 году с приростом в 83% по сравнению с показателем 2015 года. Количественный показатель демонстрировал в прошедшие годы менее активную динамику, зафиксировавшись на уровне 16 млн единиц в год.

Довольно значимый, хотя и сократившийся в 4 квартале 2018 года, объем дефолтной задолженности по потребительским кредитам в совокупности с довольно резким ростом среднего чека на фоне отсутствия роста реального располагаемого дохода у потребителей является, наверное, критически важной предпосылкой к росту дефолтности по данному виду кредитования в ближайшие годы.

Потребительские кредиты в Минске

Сегодня для получения кредита без поручителей в Минске нужен минимальный пакет документов, как правило, это паспорт и справка о доходах. Кредит без справок и поручителей, можно найти в большинстве банков, но ставки по нему — выше. При выборе кредита стоит обращать внимание не только на процентную ставку. Помимо нее могут существовать скрытые комиссии. Речь идет о страховании жизни и здоровья кредитополучателя, абонентской плате, дополнительном платеже за подключение к пакету услуг, а также процентах за зачисление средств на счет кредитополучателя. Если вы получаете кредит на карту на личные нужды, старайтесь все операции осуществлять в безналичной форме, иначе вы можете столкнуться с еще одним видом комиссии – платой за обналичивание средств в кассах банка и банкоматах. Наш кредитный калькулятор, или иначе его называют калькулятор кредитов, сможет рассчитать сумму ваших платежей с учетом всех дополнительных выплат. Также вы может подобрать себе кредит на потребительские нужды, учитывая срок займа. Это может быть лучший кредит на год или на более длительный срок. Вы, как заемщик, будете гасить долг равными долями либо совершать платежи от остатка основного долга. В первом случае схема платежа будет называться аннуитетной. Она гарантирует вам оптимальную кредитную нагрузку, но переплата банку будет более значительной, чем при второй схеме погашения кредита. Когда вы платите банку по схеме дифференцированного платежа, то в первый месяц ваша выплата является максимальной и далее она уменьшается на протяжении всего срока кредитования. Обязательно уточните в банке, будет ли вам предоставлена возможность погасить вашу задолженность досрочно. Некоторые банки взимают с клиентов дополнительную комиссию при досрочном погашении кредита.

Если вы задумываетесь над вопросом, в каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды, в его выборе вам поможет наш кредитный калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать кредит и правильно оценить ту финансовую нагрузку, которая ляжет на ваш бюджет после оформления кредита в Беларуси.

Динамика кредитования россиян банками в 2019-2020 годах продолжит ухудшаться

В частности, вероятность ускорения годового прироста объема потребительского кредитования в условиях, созданных снизившейся инфляцией на среднесрочном полугодовом и, даже, краткосрочном помесячном временном отрезке составляют высокие для макроэкономических прогнозов 68% — 70%. То есть потребители не покупают, не приобретают кредиты, если видят, что реальная стоимость денег, измеренная с помощью инфляции, падает.

Тенденции замедления темпов прироста кредитования уже отмечены у ключевого российского игрока кредитного рынка с активами около 30% от активов всей банковской системы, ПАО «Сбербанк». За период с января 2019 по июль 2019 года – по данным banki.ru — объем кредитов «Сбербанка» физическим лицам и нефинансовым организациям вырос 6,67 трлн руб. на 8%. Однако, объем вкладов физическим лицам увеличился лишь на 0,6% до 12,9 трлн руб. Объем кредитов предприятиям и организациям снизился на 5% до 11,8 трлн руб. Параллельно с этим снижением средства предприятий и организаций в «Сбербанке» сократились на 9% до 6,6 трлн руб. При этом, судя по показателям ставок по вкладам, Сбербанк самоустранился от борьбы за клиента.

В России сократили выдачу потребительских кредитов

Между тем Минэкономразвития (МЭР) РФ опубликовало обновленный макропрогноз, в котором предсказало перелом кредитного цикла, что приведет к резкому замедлению потребительского спроса, и на этом фоне ожидается серьезное сокращение темпов инфляции.

Ранее эксперты бюро кредитных историй «Эквифакс» опубликовали исследование, в котором указывается, что уровень просроченной задолженности россиян по микрокредитам приблизился по итогам первых 6 месяцев текущего года к 30%, а объем портфеля микрофинансовых организаций (МФО) достиг на конец июня 127,225 млрд рублей.

Эксперты отметили рост размеров потребительских кредитов в России

По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», за истекшие три квартала 2019 года банки выдали на 6% потребительских кредитов больше, чем в 2018 году. Общий объём предоставленной гражданам суммы достиг 2,23 трлн рублей, показав тем самым рост на 16,2% за обозначенный период. Эксперты связывают это с активностью как банков, так и потребителей, пишет ТАСС .

Специалисты полагают, что до конца года средняя сумма потребительского кредита сохранится на том же уровне, претерпев, возможно, минимальные изменения в ту или иную сторону, — это связано с регуляторной активностью на рынке.

Ссылка на основную публикацию