Сокращение срока кредита при досрочном погашении

Содержание

Что выгоднее при досрочном погашении кредита: уменьшить сумму или срок

Оплата займа – это обязательство каждого заемщика, а наиболее ответственные из них стараются как можно раньше выполнить свои обязательства перед кредитором. Досрочное погашение займа не запрещено законом, и банки не могут наложить за него штраф. Но многие заемщики не могут погасить кредит в полном объеме, но могут внести большую сумму, нежели указанная в графике платежей, и здесь стоит выбор, что выгоднее при досрочном погашении кредита сократить срок или платеж. Попробуем ответить на данный вопрос.

Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: уменьшать срок или сумму

Если ипотека выбрана на длительный срок, то желательно первое досрочное погашение внести в первый же год. Например, если в описанном выше примере мы внесем досрочный платеж не 18 сентября, а 20 июня (на три месяца раньше), то при уменьшении срока платежа переплата составит 292014.44 (против 294015.81). Экономия составит около двух тысяч рублей.

Рубрики журнала

  • Во-первых, банк может указать минимальную сумму погашения, которая откроет заемщику доступ к возможности сократить срок кредита.
  • Во-вторых, изменение кредитного договора может таить в себе скрытые комиссии, которые существенно сократят выгоды любого из вариантов.
  • В-третьих, уменьшение периода погашения может предполагать сбор дополнительных документов, выполнение массы формальностей, что сводит на нет преимущества такого варианта.

Варианты частичного досрочного погашения ипотечного кредита

При использовании первого варианта процентные выплаты по кредиту уменьшаются, но ежемесячная долговая нагрузка не сокращается. Второй вариант, наоборот, предполагает сокращение ежемесячных платежей, но процентные выплаты по кредиту уменьшаются несущественно.

Рекомендуем прочесть:  Как перевести нежилое помещение в жилое

Нюансы досрочного погашения кредита и образцы заявлений

  • если используется аннуитетная система расчетов, снижение суммы выплаты по процентам в ежемесячном платеже может оказаться не особо ощутимым – сказывается суть такой системы расчетов;
  • при дифференцированной системе платежей – когда процент начисляется на остаток долга, – сумма платежей по процентам действительно ощутимо снижается.

Досрочное погашение кредита: это необходимо знать каждому заемщику

Чем раньше удастся внести внеочередной платеж, тем больше заемщик может сэкономить на процентах, так как изначально большую часть платежа составляют именно они. Но и досрочное погашение на последних этапах кредитования способно сэкономить некоторую часть средств и наконец-то освободить заемщика от долговых обязательств.

Досрочное погашение ипотеки — особенности и примеры расчетов

Допустим, ипотечный кредит на 4 000 000 рублей оформлен на 20 лет под 15% годовых, через полгода был внесен досрочный платеж в размере 1 000 000 рублей. Изначально ежемесячный платеж составлял 52 671,58 рублей, переплата – 12 724 337,36 рублей. При сохранении срока платеж после частично досрочного погашения составит уже 39 429,60 рублей, а переплата – 9 565 432,94 рублей. При сохранении сумму платежа и сокращении срока получим переплату 5 628 665,74 рублей. Разница существенная.

Калькулятор ипотеки ВТБ 24 с досрочным погашением (сокращение срока кредита)

Для изменения календарной даты ежемесячного платежа необходимо написать письменное заявление в отделении банка. Но обращаем ваше внимание на то, что у клиентов банка ВТБ 24 периодически возникают недовольства временем, которое может занять данная процедура. Поэтому рекомендуем заблаговременно озаботиться сменой даты платежа, получить новый согласованный сторонами график платежей.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Второй важный аспект заключается в том, что банк привлекает деньги (которые позднее выдает в виде ипотечного кредита) на основе платности. Получая их обратно, банк не перестает за них платить, в то же время данные средства не приносят ему дохода какое-то время. Именно по этим причинам досрочное погашение кредита может стать причиной возникновения негативных отметок в кредитной истории заемщика.

Кредитный профессионал

2. Частичное погашение кредита заключается в том, что помимо ежемесячного платежа вносится дополнительная сумма. В этом случае вся сумма сверх платежа направляется в уменьшение тела кредита, а пересчёт процентов производится в момент списания суммы погашения.

Рекомендуем прочесть:  Вступила в наследство на квартиру и хочу продать налог

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке

ВАЖНО: перед подачей заявления на возврат неиспользованной части страховки, тщательно изучите ваш договор со страховой компанией. Там обязательно должны быть прописаны условия расторжения и возврата денежных средств, а именно указано, что при расторжении договора по инициативе клиента ввиду досрочного выполнения долговых обязательств, оставшаяся часть денежных средств должна быть возвращена клиенту. Если такие условия не прописаны, деньги вернуть не удастся.

Сколько экономит досрочное погашение кредита

Перед тем, как забросить в банковскую кассу очередной досрочной платеж, стоит остановиться и задать вопрос — на что пойдут деньги, оплаченные банку вне графика? До сих пор возникают ситуации, когда внеплановый платеж учитывается, как «авансовый» и просто ждет своего часа на транзитном счете. То есть, фактически никакой экономии не происходит. Просто заемщик заранее оплатил плановый взнос. А проценты — они как «тикали» на всю оставшуюся сумму без учета «сверхпланового» погашения, так и «тикают».

Калькулятор досрочного погашения ипотеки с комментариями

На основе исследования различных предложений в 30 банках России выведена средняя процентная ставка – 11,51%. Если вы определились с выбором банка, в соответствующем разделе нашего сайта посмотрите, какие процентные ставки установлены в различных банках в 2020 году

Досрочное погашение кредита с уменьшением срока: какую формулу применять и где найти калькулятор

Срок кредита — одно из основных условий кредитного соглашения. Но необязательно платить по графику: если у заёмщика есть финансовая возможность, он вправе погасить кредит раньше срока, внеся полную сумму остатка долга либо его часть. Причем досрочное погашение частями возможно практически сразу после срока зачисления займа на счёт клиента.

Кредитный калькулятор досрочное погашение кредита

Запомните, даже если договор займа был прописан с банком несколько лет тому назад, и в нём указано, что в случае досрочного погашения кредита банк назначит клиенту выплатить штраф, сегодня обязать клиента его платить по закону банк не имеет права. В судебном порядке эта часть кредитного договора будет признана недействительной. Кроме того, банк может быть оштрафован и даже лишится лицензии, если будет доказано, что он обманным путём заставил клиента оплатить комиссию при досрочном погашении. Так что, если вы хотите закрыть кредит сегодня и сейчас, можете смело делать это.

Ссылка на основную публикацию