Новый закон о банкротстве физических лиц по кредитам 2019

Содержание

Банкротство физических лиц: детали процедуры в 2019 году

Банкротство физлиц актуально в единственном случае: когда величины доходов и стоимости имущественных ценностей должника оказывается недостаточно для погашения текущих задолженностей. Ведь при невыплате кредита и отказе от признания некредитоспособности последствия для должника будут весьма неприятны как в финансовом, так в психологическом плане:

  1. Разрабатывается план реструктуризации. Он включает в себя график платежей, сроком не превышающий трех лет. При разработке плана учитываются как доходы физлица, так и интересы кредиторов.
  2. План представляется на рассмотрение в ходе собрание кредиторов. Он может быть утвержден, не принят или отправлен на доработку.
  3. При утверждении плана реструктуризация долга вступает в действие.
      После соблюдения физлицом всех пунктов плана дело закрывается, требования кредиторов объявляются удовлетворенными.

    Закон о банкротстве физических лиц в 2019 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

    За прошедшие годы также всплывали некоторые идеи от политиков, прошедшие стадию бурных общественных осуждений. Основная цель таких идей – уменьшение расходов на услуги при банкротстве – речь идет о юристах/финуправляющих и различных процедурах, требующих определенных затрат.

    Не секрет, что большинство граждан не умеют составлять юридические документы, и формирование заявления в суд вынуждает их обращаться к специалистам (и платить деньги за их услуги). Комментарии на форумах показывают, что такая услуга обходится как минимум в 3 000 рублей. Законодатели решили изменить ситуацию – предложили возложить функции юристов на сотрудников МФЦ.

    Как изменится процедура банкротства физических лиц в 2019 году

    Если рассматривать упрощенную схему, то в ней не предполагается участие третьих лиц. Именно за счёт такого нововведения существенно снижаются расходы заявителя. До 2018 года претендент на банкротство должен был оплатить пошлину в размере 6 тыс. рублей, в настоящее время эта сумма уменьшилась в разы и составила 300 рублей. Кроме того, за назначение финансового управляющего должник должен внести на депозит судебного органа 25 тыс. рублей. В новой схеме это звено отсутствует, а информирование о финансовой несостоятельности происходит через средства массовой информации, в частности, через газету «Коммерсантъ». Предполагается, что стоимость услуг СМИ будет находиться в пределах 10 тыс. рублей.

    При несвоевременном внесении информации в реестр на финансового управляющего накладывается административное взыскание. Среди возможных мер наказания может быть отстранение от должности, дисквалификация и исключение из СРО.

    Процедура банкротства физического лица в 2019 году

    Рассмотрим, с чего начать и как пройти путь банкротства. Банкротство — это возможность освободиться от непосильных финансовых обязательств. При невозможности погашать задолженность, при банкротстве сумма долга будет списана. Если есть активы, доходы, то можно «остановить» претензии кредиторов и пересмотреть финансовые обязательства, пройти реструктуризацию долгов.

    В этом случае должник уже получает статус банкрота, а его имущество реализуется для покрытия финансовых обязательств. Реализовывать нельзя вещи из домашнего обихода, семена, продукты питания и так далее. С единственным жильем сложнее. Пока законом не предусмотрена реализация единственного жилья. Но уже есть прецедент, когда дорогостоящую 5-комнатную квартиру все же продали за долги. Таково было решение Верховного суда. Речь о том, чтобы изымать многоэтажные коттеджи, заявленные, как единственное жилье, идет давно. Но, думается, стандартного жилья это не коснется.

    Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году

    Найти финуправа можно в соответствующем разделе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
    Выбирать надо скрупулезно, обязательно изучив историю деятельности конкретной кандидатуры. Нужно учитывать следующие сведения, отображаемые о каждом финуправе, в реестре:

    Условия для полного банкротства физического лица в 2019 году предусматривают и ситуацию, когда у должника нет никакого имущества вовсе. Если представлены доказательства, что заемщик продавал свои вещи, чтобы расплатиться с долгами, суд учтет это и в качестве подтверждения его неплатежеспособности и как смягчающие вину обстоятельства.

    Изменения в законодательстве о банкротстве физических лиц: что сулит 2019 год

    Возможность избавиться от долгов и стать свободным стала доступной для граждан еще 3 года назад, и за это время в Закон о банкротстве физических лиц было внесено немало правок. В основном они мелкие, касаются больше технической части реализации норм, если не считать неожиданного повышения оплаты услуг финуправляющих в 2016 году (с 10-ти до 25-ти тысяч рублей) и щедрого снижения госпошлины с 6 тысяч до 300 рублей в начале 2017 года. В остальном правки, вносимые в Закон, носили несущественный характер. Предлагаем подвести итоги 2018 года и предположить, что будет ждать нас в 2019 году.

    Напомним, без финуправляющего на данный момент не обходится ни одна процедура банкротства – он вносит кредиторов в реестр, занимается конкурсной массой, подачей публикаций в Федресурс, реализацией, контролирует финансовое состояние должника и служит в роли посредника между судом и заемщиком.

    Суть нового закона о банкротстве физических лиц по кредитам 2019

    Самый стандартный вариант – люди идут в банки и берут кредиты, чтобы перекрывать старые. В итоге долги накапливаются, как снежный ком, и однажды утром такой человек просыпается с миллионным долгом, совершенно не понимая, как дальше жить. В 2015 году, наконец, власти снизошли с Олимпа к простонародью, и приняли Закон о банкротстве физических лиц.

    На этом последствия банкротства физических лиц для должника только начинаются, и касаются они многих родов деятельности человека: Любые дела относительно фигуранта дела передаются в тот суд, который рассматривает необходимость признания физического лица банкротом. Он же определяет порядок очередности выплаты долгов за счет реструктуризации или продажи имущества должника.

    Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 2019

    Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

    Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е. обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

    Банкротство физических лиц в 2019 году: изменения в законодательстве

    Например, вы решили приобрести пакетный тур в агентстве «Звезды заката». Все, деньги уже собраны, осталось оформить договор, отдать деньги и улететь в теплые края. Но тут вы решаете проверить свое агентство, и случайно наталкиваетесь на информацию Федресурса, что агентство планирует признать банкротство. Будете ли вы доводить свои намерения до конца? Вряд ли. Вы просто пойдете в другое, более надежное туристическое агентство, и купите тур там.

    Самый стандартный вариант – люди идут в банки и берут кредиты, чтобы перекрывать старые. В итоге долги накапливаются, как снежный ком, и однажды утром такой человек просыпается с миллионным долгом, совершенно не понимая, как дальше жить.

    Закон о банкротстве физических лиц

    1. Временный – проводит наблюдения.
    2. Административный – занимается финансовым оздоровлением.
    3. Внешний – назначается для внешнего управления.
    4. Конкурсный – работает над конкурсным производством.
    5. Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.
    1. Заключение брачного соглашения о разделе имущества, алиментах и пр.
    2. Оформление договора купли-продажи, дарения личного имущества за последние 3 года.
    3. Назначение должника учредителем в той или иной компании когда-либо.

    Как объявить себя банкротом по кредитам: физическому лицу в 2019 году

    С ростом числа выданных в России кредитов наблюдается и увеличение суммы просроченной задолженности. Все это послужило предпосылками к необходимости срочного принятия закона о банкротстве физлиц. Раньше должнику приходилось брать всё больше новых кредитов, чтобы расплатиться по старой задолженности. Это лишь увеличивало общую величину долговых обязательств, которые копились как снежный ком. Теперь же необходимо лишь знать, как объявить себя банкротом по кредитам, чтобы иметь возможность законным путём «списать» эти обязательства.

    Как только проходит полгода с момента получения человеком статуса банкрота, его долги перед кредиторами списываются и признаются недействительными. Вместе с тем банкротная процедура не только сложная, но и затратная с финансовой точки зрения.

    Закон о банкротстве физических лиц в 2019 году: что не учли законодатели

    Итак, ФЗ о банкротстве граждан вступил в силу 2 года назад. Положения закона предусматривают, что банкротом может стать каждый гражданин – физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей и просрочки (даже по одному из кредитов) сроком от 3-х месяцев.

    Например, одной из проблем являлась завышенная стоимость банкротства. Стоимость сопутствующих расходов при процедуре может быть довольно большой, что объясняло нежелание должников обращаться в суд. Рассмотрев этот вопрос, законодатели приняли поправку – с января 2017 года размер госпошлины, которая обязательно оплачивается при подаче документов, снизился до 300 рублей.

    Закон о списании долгов в 2019 году: кому спишут кредиты

    Указ Президента РФ начнет действовать с начала августа 2019 года. Он предусматривает, что отсрочка должна предоставляться банками по ипотекам должникам, у которых сложились неблагоприятные материальные обстоятельства. Отсрочить выплату можно максимум на полгода, при этом никаких переплат или невыгодного изменения условий кредитования не последует.

    Очень многие семьи вынуждены жить бедно, и отдавать большую часть бюджета на погашение кредитов и микрозаймов, львиная доля заемщиков вовсе допускает просрочки и игнорирование кредитных обязательств по причине отсутствия денег (в РФ около 750 000 заемщиков-физлиц, имеющих все признаки банкротства).

    Стало возможным банкротство физического лица без имущества

    Дело в том, что помимо соразмерного удовлетворения требования кредиторов, у процедуры банкротства гражданина есть так называемая социально-реабилитационная цель. Она предусматривает списание непосильных долговых обязательств человека с одновременным введением для него ограничений, установленных действующим законодательством о банкротстве.

    Такое понимание правовой природы процедуры банкротства граждан находит подтверждение и в последней правоприменительной практике. Например, определении Верховного Суда РФ от 23 января 2017 года № 304-ЭС16-14541 по делу № А70-14095/2015.

    Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году (часть 2)

    За новым кредитом он обратиться вправе, но, узнав, что заявитель банкрот, вряд ли его кто-нибудь предоставит. На деле крупный кредит могут больше не дать никогда, даже, когда пять лет банкротства уже истекут. У банков длинная память на плохие кредитные истории.

    Если суд обнаружит в действиях банкрота злой умысел или мошенничество, не освободят вообще ни от каких долгов. Но это уже другая история – за такое легко угодить под уголовную статью. Не только долги не спишут, но еще и в тюрьму могут посадить.

    Документы для признания банкротом

    Подготовка пакета документов для подачи в арбитражный суд с целью признания гражданина банкротом является одной из самых важных и трудоемких стадий процедуры банкротства физического лица. После оценки представленных документов арбитражный суд принимает решение о принятии заявления к производству либо об оставлении его без движения для устранения имеющихся нарушений, что приводит к затягиванию всей процедуры банкротства. Поэтому, если вы решились на этот шаг, вам необходимо знать, что именно входит в перечень необходимых документов для подачи заявления в суд. Но при этом также следует понимать, что вы нигде не найдете абсолютно точный список документов для банкротства физического лица, поскольку в каждом конкретном случае он будет индивидуальным.

    В данной выписке отражаются отчисления работодателей и иных юр.лиц, перечисляющих физическому лицу денежные средства, в Пенсионный фонд РФ, то есть это косвенное подтверждение дохода физического лица. Кроме того, СНИЛС во многих случаях позволяет идентифицировать физическое лицо.

    Рекомендуем прочесть:  Снять машину с учета по договору купли продажи госпошлина
Ссылка на основную публикацию