Страхование при покупке квартиры в ипотеку

Страхование квартиры в ипотеке

Согласно условиям страхования, страховая компания обязана возместить банку при наступлении форс-мажора не только основную сумму займа (остаток), но и проценты по нему. Ограничение только на общую сумму выплаты по страховке – не более стоимости квартиры на момент подписания договора страхования. По этой причине, когда квартира гибнет сразу после оформления ипотеки и страховки, некоторую часть убытков банку придется выплатить самому заемщику.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Особенности страхования недвижимости при оформлении ипотеки: стоимость и условия

  • выписку из домовой книги;
  • согласие супруга продавца жилища на продажу;
  • согласие органов опеки на продажу «вторичного» жилья, в котором ранее проживали несовершеннолетние;
  • квитанции и чеки по платежам за коммунальные услуги, подтверждающие отсутствие долга по квартплате.
  • узнать у специалиста банка, одобрившего заём, какие требования к страхованию рисков предъявляет кредитор и с какими страховыми компаниями он сотрудничает. Многие финорганизации требуют заключать договор страхования с одним из аккредитованных страховщиков;
  • узнать примерную стоимость страховки квартиры при ипотеке у страховщиков, соответствующих требованиям банка;
  • выбрать страховую компанию, узнать точную стоимость ее услуг;
  • собрать полный перечень документов для страхования квартиры по ипотеке;
  • подписать страховой договор накануне либо в день получения займа.

Обязательно ли страхование при ипотеке

Закон об ипотеке четко указывает, что страхование имущества является обязательным, если это не оговорено иным образом в ипотечном договоре. Кредитор может, но не обязан, предложить варианты со страхованием квартиры и без него. Определенные проблемы могут возникнуть, если навязывается один или несколько страховщиков с нерыночными (повышенными) страховыми тарифами. Но с этим довольно успешно борется ФАС, которая регулирует такие соглашения о сотрудничестве банков и страховых компаний. Заемщику важно знать, что уклонение от страхования заложенного имущества в случае, если кредитор настаивает на его обязательности, может привести к требованию кредитора досрочно вернуть средства: такое право ему предоставил все тот же закон «Об ипотеке».

А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать. Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку. Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку. Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.

Cтрахование квартиры при ипотечном кредитовании

При страховании титула большое значение имеют правовые нюансы приобретения квартиры и сведения о предыдущих владельцах. Оценивая юридическую чистоту приобретаемого жилья, страховая компания определяет тарифы. Как правила, ставки по данному риску утраты правомочий собственника составляют около 0,2-0,7%.

Если заемщик желает оформить страховку на полную стоимость закладываемого жилья, то, как правило, такая стоимость определяется по оценочному акту, составленному независимой компанией-оценщиком. Соответственно, сумма платежей будет зависеть от реальной стоимости квартиры.

Рекомендуем прочесть:  Льготы для пенсионеров по капремонту жилья в многоквартирном доме

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

Страховка при ипотеке — это отдельный вид страхования. Здесь есть свои особенности, о которых нужно знать перед тем, как подписывать документы на оформление ипотеки. Как оформляется полис страхования жилья при ипотеке? Каковы условия и сколько все это будет стоить? Все эти нюансы весьма беспокоят человека, малосведущего в вопросах страхования.

Отдельные условия ипотеки для тех, кто берет военную ипотеку. Для военнослужащих предоставлены определенные льготы, и часть их займа оплачивается из государственной казны. Все же за страхование должен платить в таком случае сам военный, и льготы тут не действуют.

Рубрики журнала

Сегодня говорить о каких-либо ограничениях при выборе страховой компании клиентом, оформляющим ипотеку, не приходится. Действительно, руководствуясь законом РФ, банки обязаны требовать от заемщика застраховать приобретаемую недвижимость, а некоторые рекомендуют оформить страховку личной жизни. И, если раньше финансовым учреждением предлагалась одна конкретная фирма, то сейчас это — целый список подобных компаний.

Во сколько заемщику обойдется личная страховка, зависит от установленных тарифов и индивидуальности отдельно взятого случая. На её размер оказывают влияние возрастные данные, уровень здоровья заемщика и профессия. Это — очень важные параметры при определении процента взноса.

Страхование при покупке квартиры в ипотеку

  1. Страхование повреждений (несчастные случаи, ограбления, пожар, затопление и т.д.). Процедура оформления такой страховки на недвижимость обязательна в большинстве банков, например, в Сбербанке. Если ваша квартира получит повреждения, то страховая компания выплатит вам сумму, достаточною, для ремонта. Если же имущество, находящееся под залогом, не подлежит ремонту, то страховики выплачивают его полноразмерную стоимость. Таким образом, в форс-мажорных случаях вы не только не останетесь в долгах, как в шелках, но и получите компенсацию.
  2. Страхование своей трудоспособности (на случай, если вы попадете в больницу, получаете травму, необходимо пройти курс лечения и т.д.), жизни и здоровья. Большинство банковских организаций не настаивает на оформлении данной страховки, но рекомендуют. Ведь ипотека берется на долгий временной отрезок, а мы даже не в силах предвидеть, что будет завтра и будет ли оно.
  3. Страхование от потери работы. Данная услуга предлагается многими страховыми компаниями, и призвана усмирить ваш страх сокращения, увольнения и т.д. В случае, если вы теряете работу, то страховая компания на период вашей «неустроенности» и неплатежеспособности оказывает вам материальную поддержку, достаточную для полноценной оплаты кредита. Эта процедура также не обязательна. Альтернативой такому страхованию является хорошая финансовая подушка безопасности. Необходимо иметь свободные средства для погашения кредитных обязательств размером на 3-5 месяцев.
  4. Страхование права собственности. Банки не настаивают на данной процедуре, надеясь на исправную работу своей службы безопасности. Ведь перед тем, как одобрить вам ипотечный кредит, выбранный вами объект для покупки тщательно проверяется. Тем не менее инциденты изредка, но случаются. Так вот, чтобы не остаться с носом, если сделка покупки недвижимости будет признана недействительной, думаю, стоит оформить страхование права собственности. Если вы приобретаете квартиру в новострое, то можно не оформлять страховой полис по данной статье.

Расходы на страховку разные, т.к. каждая страховая компания предлагает свою процентную ставку, свой набор услуг и т.д. Если вы не оформляете страхование, то будьте готовы к тому, что вам поднимут процентную ставку в банке. Этот момент нужно заранее уточнять, бывает так, что обязательным условием является страхование только в первый год после взятия кредита. Вы можете воспользоваться банковскими услугами по страхованию.

Рекомендуем прочесть:  Как узнать кто прописан в моей квартире

Что представляет собой страховка квартиры по ипотеке

  • Страховка жизни и здоровья клиента. При наступлении страхового случая, такого как инвалидность, продолжительная болезнь или смерть заемщика, страховка освобождает родственников от принятия долговых обязательств на себя. Страховка не распространяется на случаи, когда инвалидность или смерть заемщика наступила в результате умышленного членовредительства, попыток суицида и в состоянии алкогольного и наркотического опьянения.
  • Страховка на приобретаемую недвижимость. Когда наступает случай, который будет признан страховым, часть долга по ипотеке будет погашен за счет страховой компании. Выбирая этот вид страховки, необходимо учитывать, что сумма долга по ипотеке увеличиться от 0,16 до 0,5%. Это зависит от того, какой тип жилья приобретает заемщик, и какой перечень страховых случаев будет выбран.
  • Страховка титула. Этот вид страховки банк использует как защиту прав на владение жилплощадью. Дело в том, что собственник ипотечного жилья — только заемщик, а члены его семьи и прочие родственники не имеют на квартиру никаких прав. После того как кредит будет полностью выплачен, а срок действия страховки титула закончится, владелец может поделить квартиру по своему усмотрению.
  • В большинстве случаев заемщик вынужден оплачивать весь комплекс страховок, стоимость которых зависит от конкретной ситуации, а именно технического состояния жилья, года его возведения, наличия или отсутствия отделки помещений, местоположения и прочие факторы. Средний расход на страховку, как правило, составляет до 0,5% от общей суммы.
  • Если речь идет о страховании титула, то принимается во внимание история квартиры (количество собственников со дня постройки). В среднем цена колеблется от 0,5 до 1,5%.
  • Когда требуется застраховать жизнь и трудоспособность клиента, учитывают состояние его здоровья, пол и возраст. Стоимость устанавливают от 0,3 до 1,5%.
  • Если говорить о средних показателях, то страховка при получении ипотечного кредита обойдется в 1-2% от суммы.
  • Обычно страховой взнос уплачивают 1 газ в году, постоянно уменьшаясь, поскольку платежа исчисляется в пропорции к остатку по кредиту.
  • Когда ипотечный кредит погашен досрочно, можно расторгнуть договор со страховой компанией и потребовать возместить часть платежей. Или же производится пересчет суммы страхового платежа и подписывается соглашение.
  • В случае если клиент не исполняет свои обязательства по уплате страховых премий, ему начисляются пени и штрафы.

Как происходит страхование объектов недвижимости при ипотеке

Если вы утратили трудоспособность или серьезно заболели, вы тоже вряд ли сможете самостоятельно погасить долг. Для банка и для вас это чревато долгими разбирательствами, которые закончатся отнюдь не в вашу пользу. Поэтому, чтобы обезопасить себя и своих близких, вам предлагается страхование жизни и трудоспособности.

Страхование титула на данный момент довольно бессмысленное дело. Оно необходимо, если у продавца возникнут какие-то наследники, которые не давали согласия на продажу квартиры. Вероятность этого невелика, так как перед продажей каждая сделка проходит тщательную проверку.

Страхование квартиры при ипотеке — какие страховки обязательны

Покупка квартиры с использованием ипотечных средств – довольно распространенный способ для россиян, желающих скорейшего улучшения жилищных условий. Дополнительной финансовой нагрузкой при получении ипотеки является страховой полис на залоговый объект и не только. Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке? Для какой цели это делается? Какие виды страховок потребуются еще? Какова цена подобного страхования? Именно такие вопросы задают будущие получатели ипотечных займов.

Внимание. От обладателей нового жилья в течение трехгодичного срока могут требовать еще один вид страховки – полис титульного страхования. Именно этот срок определен законом, как период для оспаривания сделки, то есть необходимо застраховаться от прекращения и ограничения права собственника.

Ссылка на основную публикацию