Что такое кредитная история и ее влияние на получение кредита

Влияет ли кредитная история на получение кредита и обязательно ли быть добросовестным заещиком

Данные, сформированные в виде личной карточки, передаются банком в специализированную структуру – Национальное бюро кредитных историй. Задача НБКИ – хранить эти сведения и оперативно вносить изменения при поступлении новой информации от кредитора. Все данные, поступившие в то или иное время, аккумулируются и предоставляются по запросу банков или самого заемщика.

Кредитная история: на что влияет и как ее изменить

Непосредственное формирование всей кредитной информации происходит из сведений, которые передаются банковскими учреждениями или другими финансовыми организациями в бюро кредитных историй. Это происходит исключительно с документально зафиксированным согласием клиента, которому принадлежит кредитная история. Финансовые учреждения просто обязаны в десятидневный срок предоставлять всю информацию, касательно своих клиентов, хотя бы в одно бюро кредитных историй. Сохранность кредитных сведений клиента осуществляется на протяжении 15 лет, с момента последнего изменения информации в кредитной истории. По окончанию утвержденного срока, кредитная история клиента просто аннулируется.

Что такое кредитная история и ее влияние на получение кредита

Просрочка в 30-60 дней практически закроет для заёмщика двери в банки. Возможность получить новый кредит с таким пятном в КИ остаётся, только если это единственное проблемное обстоятельство в вашей кредитной истории или если после возникновения просрочки прошло достаточно много времени и за это время вы успели погасить, хотя бы какой-то, пусть даже самый маленький, кредит. В общем, если проблемный кредит теряется в ряду нескольких кредитов, выплаченных без задержек – шансы получить кредит (при условии предоставления полного пакета документов) есть. Но опять же, на выгодные условия рассчитывать не приходится.

Рекомендуем прочесть:  Что если не платить за капитальный ремонт многоквартирного дома

Влияние кредитной истории на получение кредита

Закон же обязывает организации, имеющие дело с выдачей займов, подавать сведения в бюро о каждом, кто дал свое согласие на обработку данных. На это отводится не более 10 дней. Процентные ставки ипотечных кредитов в банках определяются в зависимости не только от наличия или отсутствия поручителей, но и от своевременности и полноты предыдущих выплат. Сама история делится на 3 части:

Влияет ли кредитная история на получение кредита

Положительная кредитная история формируется в тех случаях, когда обязательства заемщика перед банком выполнены в полном объеме без существенных накладок. Это позволяет прибегать к услугам кредиторов в дальнейшем без особых проблем, рассчитывая на абсолютную лояльность финансового учреждения. Негативная КИ — результат систематического невыполнения условий кредитного договора, становящийся существенным препятствием для последующих попыток взять банковские займы. Недобросовестные заемщики могут откорректировать КИ путем погашения выставленных счетов, штрафных и процентных начислений с подачей заявления на исправление КИ в Бюро Кредитных Историй.

Что такое кредитная история и ее влияние на получение кредита

Наличие подобной базы данных значительно повышает эффективность управления рисками и противодействует кредитному мошенничеству. Для заёмщиков КИ — шанс на получение денег под меньший процент. КИ была и всегда будет самым значимым фактором, который влияет на одобрение кредита. Перед обращением в банк имеет смысл проверить кредитную историю, чтобы заранее определить свои шансы на успех. Для получения своего досье достаточно отправить запрос в ЦККИ.

Что такое кредитная история, и как она влияет на получение кредита

Финансовый кредит наличными с испорченной кредитной историей и без истории получить будет достаточно сложно. Лучше обратить внимание на иные банковские предложения. Хорошим решением в такой ситуации станет открытие кредитной карточки. Каждая карта имеет свой лимит и в первое время он в основном оказывается незначительным. Такая осторожность банка позволяет выдавать кредитку практически каждому. Очень многие финансовые организации предпочитают не тратить много времени на проверку таких заемщиков и даже не смотрят на историю человека. Обладателем кредитки человек часто становится уже в день обращения в банк. Такой банковский продукт будет полезен людям, которые имеют за плечами просроченный кредит, и гражданам, которые впервые получают займ для формирования кредитной истории.

Рекомендуем прочесть:  Льготы на коммунальные услуги инвалидам 3 группы в 2019 году

Влияние кредитной карточки на кредитную историю

  • Списание оплаты за подключение какой-либо услуги или годовое обслуживание. К примеру, заемщик мог подключить SMS-оповещение, но забыл оставить на счету сумму, нужную для оплаты этой опции.
  • Совершение платежа в валюте, которая отличается от валюты карты. Например, если оплата производится за границей, то нужно обеспечить на карточном счете некоторый запас. Фактическое списание средств производится через 3-7 дней после самой операции, а курс уже может отличаться. Так и образуется перерасход.
  • Если не совпадают даты оплат с днем списания средств, то человек может перерасходовать деньги, совершив несколько больше покупок, чем позволял баланс. В результате образуется технический овердрафт.
  • Пользование овердрафтом по согласованию с банком. Этими средствами клиент может воспользоваться в любой момент, когда потребуется. Данная опция отличается от кредитного лимита тем, что она не предполагает наличия льготного периода (о нем подробнее здесь).

На что влияет кредитная история

То есть, фактически, данный документ свидетельствует об исполнении или неисполнении кредитополучателем своих обязательств по займу. Зная свою кредитную историю, можно очень легко ориентироваться в своих возможностях. В частности, наличие нескольких ссуд, выплаченных без задержек и задолженностей, влечет за собой гораздо более выгодные условия выдачи каждого последующего займа. К таким требованиям с уважением отнесется любой банк.

Кредитная история: что это такое и зачем она нужна

  • Будущий субъект КИ (чаще всего это потенциальный заемщик, но также может быть поручитель или принципал) обращается впервые за кредитом в какое-то финансовое учреждение:
    1. кредитную организацию;
    2. МФО;
    3. кредитный кооператив.
  • Финансовая организация принимает определенное решение о возможности кредитования обратившегося к ней клиента и передает данные в бюро кредитных историй, с которым у нее заключен договор.
  • БКИ информирует Центральный каталог кредитных историй (далее – также «ЦККИ») о том, что в этом бюро имеется КИ конкретного заемщика.
Ссылка на основную публикацию